Čo prepláca PZP?
Veľa Slovákom stále nie je úplne jasné, čo prepláca PZP. Povinné zmluvné poistenie je podľa zákona č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení poistením zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. To znamená, že sa z neho uhrádzajú škody spôsobené iným osobám.
Ako hovorí Slovenská kancelária poisťovateľov, PZP typicky uhrádza:
- škodu na zdraví alebo usmrtení,
- škodu na majetku (napríklad poškodené cudzie auto),
- ušlý zisk,
- účelne vynaložené náklady spojené s právnym zastúpením.
Pozor! Keď požičiate auto vášmu synovi, on nedá prednosť inému vodičovi na križovatke a narazí do neho, z vášho PZP sa uhradia škody na vozidle druhého vodiča. Poškodenia na vašom aute musíte zaplatiť z vlastného vrecka.
Chcete mať kryté aj škody na vašom vozidle?
Uzatvorte si havarijné poistenie. Ponuky v jednotlivých poisťovniach si môžete ľahko porovnať na našom portáli.
Základné pojmy, ktoré je dobré poznať
Zákon rozoznáva viacero pojmov, ktoré si motoristi často mýlia.
- Vlastník: osoba, ktorá je právnym vlastníkom vozidla.
- Držiteľ: osoba zapísaná v technickom preukaze.
- Poistník: osoba, ktorá uzavrela poistnú zmluvu.
- Prevádzkovateľ: ten, kto vozidlo reálne prevádzkuje.
- Vodič: osoba, ktorá auto šoféruje v čase nehody.
PZP musí podľa platnej legislatívy uzatvoriť držiteľ vozidla. Pokiaľ je teda v technickom preukaze zapísaný ako držiteľ vozidla otec rodiny, on nesie zodpovednosť za vybavenie povinného zmluvného poistenia.
PZP sa viaže na vozidlo
Dôležitá informácia je, že povinné zmluvné poistenie sa viaže na vozidlo, nie na osobu, ktorá je jeho držiteľom či vlastníkom. V praxi to znamená, že keď dôjde k nehode, poškodený si vymáha poistné krytie v poisťovni vozidla, ktoré nehodu spôsobilo – nie priamo u vodiča. Nezáleží tak na tom, kto auto v čase nehody šoféroval. Všetky škody sa preplácajú z PZP viazaného na samotné auto, nie na vodiča.
Zodpovednosť vodiča a prevádzkovateľa
Zákon na Slovensku rozlišuje zodpovednosť vodiča a zodpovednosť prevádzkovateľa. Samotný vodič je zodpovedný za porušenie pravidiel cestnej premávky. Ak je auto písané na otca, syn prekročí rýchlosť a zastavia ho policajti, pokutu dostane priamo syn (nebudú ju vymáhať od držiteľa auta, teda od otca).
V prípade nehody však časť zodpovednosti prechádza na držiteľa vozidla, otca. On ako prevádzkovateľ a držiteľ vozidla totiž zodpovedá za uzatvorenie PZP, a z poistenia vybaveného na jeho meno sa preplácajú škody. Preto je dôležité poučiť všetkých používateľov auta v rodine o správaní sa v rôznych situáciách – napríklad, keď niekto z nich nájde poškodené auto na parkovisku bez známeho vinníka.
Riziko pri zdieľaní auta: Regres poisťovne
Existuje niekoľko situácií, kedy môže poisťovňa žiadať o vrátenie poistného plnenia. Ide predovšetkým o prípady, keď vodič:
- spôsobil škodu úmyselne,
- viedol vozidlo pod vplyvom alkoholu alebo návykových látok,
- použil vozidlo bez vedomia alebo proti vôli prevádzkovateľa,
- porušil povinnosti po nehode (ušiel z miesta a pod.).
V takýchto prípadoch môže poisťovňa vymáhať poistné krytie priamo od vodiča auta. Napríklad, ak je auto písané na otca, syn si ho požičia a spôsobí nehodu pod vplyvom alkoholu, v policajnej zápisnici bude uvedené meno vodiča, nie držiteľa auta. Poisťovňa škodu preplatí, no keďže boli porušené podmienky poistnej zmluvy (vodič bol pod vplyvom alkoholu), bude žiadať preplatenie škôd.
Pozor na malusy
Cenu PZP do značnej miery ovplyvňuje škodová história držiteľa vozidla. Ak otec, držiteľ auta, nespôsobil za celý svoj život žiadnu nehodu, má výhodné ceny poistenia. Povedzme, že platí 200 € ročne. Keď požičia auto synovi a ten s ním spôsobí vážnejšiu nehodu, malus sa automaticky pripíše otcovi auta, keďže ten je vedený ako držiteľ. Na ďalší rok mu tak poistenie pravdepodobne zdražie, napríklad na 220 € ročne.
Nehovoriac o tom, že ak sa otec rozhodne kúpiť ďalšie auto a napísať ho na svoje meno, v jeho škodovej histórii bude stále svietiť nedávna poistná udalosť, a aj druhé poistenie bude mať drahšie. Z tohto dôvodu je dobré prehodnotiť si, kto bude v technickom preukaze napísaný ako držiteľ. Ideálne je registrovať vozidlo na človeka, ktorý ho najčastejšie používa.
Zdroje:
